繼車(chē)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)業(yè)合上了“報(bào)行合一”改革的最后一環(huán)，也邁出了重塑萬(wàn)億級(jí)非車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)生態(tài)的關(guān)鍵一步。“安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)”也從政策執(zhí)行的“排頭兵”，蛻變?yōu)楸ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的新賽道!

　　隨著金融監(jiān)管總局向各財(cái)險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)非車(chē)險(xiǎn)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》)，標(biāo)志著繼車(chē)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)業(yè)合上了“報(bào)行合一”改革的最后一環(huán)，也邁出了重塑萬(wàn)億級(jí)非車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)生態(tài)的關(guān)鍵一步。

　　從開(kāi)始試點(diǎn)執(zhí)行以來(lái)，責(zé)任險(xiǎn)尤其是安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)：“安責(zé)險(xiǎn)”)因其迅猛的發(fā)展勢(shì)頭和重要的社會(huì)價(jià)值和使命，一直都是非車(chē)險(xiǎn) “報(bào)行合一” 的排頭兵，也憑借其廣闊的市場(chǎng)潛力和天量的市場(chǎng)價(jià)值，成為諸多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。

　　隨著政策執(zhí)行力度的加大，一場(chǎng)“非車(chē)險(xiǎn)”的行業(yè)變革正悄然拉開(kāi)帷幕。

“報(bào)行合一”推進(jìn)，非車(chē)險(xiǎn)變局已至

　　從車(chē)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)到如今的非車(chē)險(xiǎn)，強(qiáng)化“報(bào)行合一”的監(jiān)管要求始終未變。“報(bào)行合一”要求保險(xiǎn)公司實(shí)際執(zhí)行的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，必須與向管理部門(mén)報(bào)送的備案材料保持一致。這一規(guī)定直擊行業(yè)沉疴，促使財(cái)險(xiǎn)公司摒棄通過(guò)不正當(dāng)手段壓低價(jià)格來(lái)獲取業(yè)務(wù)的短視行為，回歸到以合理定價(jià)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的正軌上來(lái)。

　　非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”的推進(jìn)，正是金融管理部門(mén)在積累車(chē)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)的治理經(jīng)驗(yàn)后，將其延伸至非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域的重要嘗試。

　　推行商業(yè)非車(chē)險(xiǎn)“報(bào)行合一”，有助于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將資源從惡性競(jìng)爭(zhēng)中解放出來(lái)，釋放早期在風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面的投入效能，發(fā)揮公司的品牌、規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)、專(zhuān)業(yè)和人才優(yōu)勢(shì)，支持?jǐn)U大定價(jià)承保能力、提升理賠服務(wù)水平、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的提升。另一方面，也要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)摒棄過(guò)往的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)模式，不能再依賴(lài)“返傭”等不規(guī)范費(fèi)用運(yùn)作方式來(lái)贏得業(yè)務(wù)。這無(wú)疑將引發(fā)市場(chǎng)份額和競(jìng)爭(zhēng)格局的進(jìn)一步變化。

安責(zé)險(xiǎn)，正成為非車(chē)險(xiǎn)新方向

　　隨著“報(bào)行合一”的持續(xù)深入推進(jìn)，責(zé)任險(xiǎn)尤其是安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)安責(zé)險(xiǎn))作為保費(fèi)規(guī)模最大的非車(chē)險(xiǎn)種之一，增長(zhǎng)表現(xiàn)尤為亮眼。事實(shí)上，自 2024 年非車(chē)險(xiǎn) “報(bào)行合一”啟動(dòng)，安責(zé)險(xiǎn)就憑借其規(guī)模與社會(huì)影響力率先試水。

　　特別是年初，七部委聯(lián)合下發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》，安責(zé)險(xiǎn)正式覆蓋八大高危行業(yè)，成為必須其必須參保的強(qiáng)制險(xiǎn)種，對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)模式和費(fèi)率空間也做出了細(xì)致規(guī)定。大大推動(dòng)了安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)的完善和發(fā)展，也讓面臨轉(zhuǎn)型壓力的傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員找到了新的發(fā)展方向。

　　許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)敏銳地捕捉到了這一市場(chǎng)機(jī)遇，正積極布局安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)。通過(guò)制定詳細(xì)的年度、月度行動(dòng)方案，為基層團(tuán)隊(duì)拓展業(yè)務(wù)提供明確的指導(dǎo)和支持。并針對(duì)不同類(lèi)型的客戶(hù)，探索出了多樣化的營(yíng)銷(xiāo)策略。為了確保安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還建立了一系列完善的管理機(jī)制：如：某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確將安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)列為戰(zhàn)略核心方向，組建安責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目組和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，確?？蛻?hù)得到專(zhuān)業(yè)的服務(wù)和支持;完善和搭建事故預(yù)防服務(wù)過(guò)程的管理系統(tǒng)，能夠?qū)Π藏?zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題，確保風(fēng)險(xiǎn)減量的實(shí)際效果落地。

　　對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)者而言，投身于安責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域，可以充分利用自身對(duì)于客戶(hù)企業(yè)的了解，提供更全面完善的服務(wù)項(xiàng)目和高效解決方案，增加客戶(hù)粘性。不僅能夠開(kāi)辟新的職業(yè)發(fā)展路徑，還能在行業(yè)變革的浪潮中抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值提升。

以合作塑造安責(zé)險(xiǎn)新業(yè)態(tài)

　　在此次非車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)變局中，安環(huán)家作為深耕安全風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，正著力構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)而有力的合作機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)行業(yè)資源整合，快速形成以安責(zé)險(xiǎn)為核心的業(yè)務(wù)模式，開(kāi)展高效的事故預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

　　依托安環(huán)家的平臺(tái)資源，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)得以更好的拓展安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有針對(duì)性的篩選專(zhuān)業(yè)、優(yōu)質(zhì)的安全技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，并借助與安環(huán)家共同搭建的事故預(yù)防全流程質(zhì)控、監(jiān)測(cè)體系，為客戶(hù)提供高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)的事故預(yù)防服務(wù)，切實(shí)降低事故和風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，切實(shí)減少賠付成本的支出。

　　當(dāng)前，“加速實(shí)現(xiàn)安責(zé)險(xiǎn)的全行業(yè)覆蓋”“利用安責(zé)險(xiǎn)替代雇主責(zé)任險(xiǎn)等相似險(xiǎn)種”的呼聲日益高漲。安責(zé)險(xiǎn)千億藍(lán)海市場(chǎng)將得到進(jìn)一步的發(fā)展和壯大，從快速增長(zhǎng)的潛力賽道，蛻變?yōu)槲磥?lái)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中流砥柱!

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